Якщо є фінансова мета: навіщо, скільки, куди і як інвестувати
Як поєднати приємне з корисним
Успіх інвестування залежить не тільки від ринкових факторів, а й дотримання простих правил, які допоможуть домогтися більш високих результатів і отримати задоволення від процесу.
Для успішного інвестування необхідно відповісти на чотири основні запитання: навіщо, скільки, куди і як.
Навіщо накопичувати
Прийнято вважати, що нинішнє покоління не схильне до заощаджень і вважає за краще витрачати свої доходи на повсякденні потреби, не обтяжуючи себе питаннями майбутнього, і, тим більше, матеріального забезпечення. Цьому є і раціональне пояснення. Уроки минулого, такі як втрата заощаджень батьками, а також складності вибору інструментів для інвестування призводять до відторгнення бажання накопичувати. Та й навіщо піддавати себе ризику втрати своїх грошей, якщо альтернативою є отримання задоволення від поточного споживання: покупок, подорожей і розваг? Переконати мілленіала в необхідності заощаджень практично неможливо.
Відсутність фінансової мети робить безглуздим процес інвестування. Фінансові ж цілі не виникають самі собою – їм передують наші мрії або устремління. Бажання мати квартиру або вирушити в кругосвітню подорож змушує нас замислитися про джерело коштів і їх збільшення. Тож до цього рішення потрібно дозріти. У вас не обов'язково з'явиться власна квартира, якщо ви будете про неї мріяти, але вона точно не з'явиться, якщо ви не будете цього робити.
Скільки інвестувати
Математичний підхід заснований на визначенні майбутніх параметрів, таких як розмір ставки прибутковості, кількості внесків і їх розміру. Так, наприклад, щоб накопичити 1 млн гривень заощаджень, відкладаючи 1 000 при ставці 15% (середня ставка прибутковості за депозитами на сьогодні), буде потрібно майже 18 років. При цьому підвищення прибутковості до 20% заощадить вам 3 роки. Тобто, якщо ми хочемо накопичити швидше або більше, нам потрібно збільшувати прибутковість інвестицій, що збільшує ризики втрат, або ж відкладати і інвестувати більше, що зменшує наші поточні витрати. Навіть за відсутності фінансових цілей рекомендується відкладати не менше 10% від нашого доходу.
Існує багато консультантів, програм фінансового планування і різних калькуляторів на сайтах фінансових компаній (upinvest.ua, acpo.com.ua і ін.), якими можна скористатися для визначення розміру внесків і майбутніх заощаджень залежно від періоду інвестування і ставок прибутковості.
Куди інвестувати
Фінансова мета визначає правильний набір інструментів для інвестування і його параметри. Як приклад, можна навести бажання придбати через рік телевізор, для чого точно не потрібно купувати акції або відкладати кошти в пенсійний фонд, якими можна скористатися при настанні передпенсійного віку. Для цього потрібно визначити суму відрахувань із заробітної плати або іншого джерела доходів і інструмент, що гарантує повернення суми і доходу. Таким інструментом може стати банківський депозит.
Є величезна кількість фінансових інструментів, від банківського депозиту до складних продуктів – наприклад, бінарні опціони. Якщо ваші знання обмежуються депозитом і є досвід роботи з ними, то наступним кроком для інвестування можуть стати консервативні (з низьким ризиком) інструменти, такі як державні облігації або фонди грошового ринку і лише потім акції. Надія швидко розбагатіти на ринку акцій, форекс (валют) або деривативів в більшості випадків закінчується фіаско.
Як інвестувати
Можна інвестувати самостійно, а можна віддати свої кошти в розпорядження фінансових компаній, які надають інструменти колективного інвестування (фонди, в які інвестує велика кількість приватних інвесторів), а також послуги довірчого управління, доступні забезпеченим інвесторам.
Незважаючи на удавану простоту самостійного інвестування, будь-який інвестор стикається зі складністю вибору. Не так просто зайнятій власним бізнесом або роботою людині знайти краще рішення серед сотень і тисяч різних пропозицій. Але і вибрати підходящого партнера теж нелегко. Практично щодня ми стикаємося з новими фінансовими гуру, що пропонують до 100% річних. Відсутність підтвердженого досвіду роботи, результатів, офісу – перша причина для відмови. Якщо компанія (а це можуть бути тільки банки, кредитні спілки та компанії з управління активами), як і її представник, не може надати вам інформацію про наявність ліцензії, яка надає законну можливість залучати кошти у населення, то ймовірність втрати ваших заощаджень теж наближається до 100%.
Григорій Овчаренко, керуючий локальными активами групи ICU
Джерело: Новое Время